育才学习网1. 银行产品的介绍
银行产品是指银行金融机构向市场提供的能满足人们某种愿望和需求的，与货币相关的一切商品，是金融产品的重要组成部分。与一般的产品不同的是，银行产品在很大程度上是无形的服务，是在交收过程中产生并在交收结束时停止存在——尽管在服务本身终止后，来源于服务的收益是可以继续下去的。
2. 理财公司项目介绍怎么写
一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。
二、理财产品的分类：一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天 46天 96天 186 365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。
三、理财产品的分类：结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。
五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。
3. 金融服务方案如何写
首先你要做大量的调查然后根据需求进行整改。
制定方案。金融服务方案，是商业银行在对客户需求进行认真调研的基础上，对本银行金融产品和服务进行全面整合，为大型客户度身订做的有关金融服务方面的解决方案，是一种提案式或建议式的营销文书。
1作用金融服务方案虽然是一种参考性文书，但由于它是为大型客户度身订做的，具有很浓厚的人情味，针对性强，可操作性强，在商业银行市场营销中发挥着特殊的作用：（1）它有利于表明你和你这家银行为客户专门服务的诚意，增加客户的信任度。由于金融服务方案书是专门为某个客户制订的，并且是以正式文件发送的，这样就使客户感到你这个客户经理和你这家银行是诚心诚意地在为他想问题、解决问题，从而增加对你和你这家银行的信任度，为以后的营销工作奠定基础。
（2）它有利于解答客户在金融服务需求方面的困惑。如果客户经理与客户代表的营销商谈只停留在口头上，而没有一定的文字说明，这样客户代表就不可能准确地了解银行方面对客户需求的解决办法。
如果你为客户精心制作了一份金融服务方案书，客户代表就能准确地把握你这家银行的优势及提供的特色金融服务，为客户方面的决策提供了依据。2它为在商谈阶段提出提议和协议草案打下了基础。
由于金融服务方案书针对客户的特殊需求设计了有关金融服务的具体方案，就使客户与本银行合作的内容与方式有了一个大体的框架。如果客户对这份方案书感兴趣，那么双方便有了共同的商谈语言，以后的营销商谈就顺利得多了。
3.特点这是商业银行为客户度身订做的有关本银行为其提供相关金融服务的计划书，是一种参考性文书，没有法律约束力，也没有统一格式要求，是对特定的客户专门制作的。因此，金融服务方案必须清楚地列出客户的金融服务需求和银行的具体解决方案。
结构模式1.种类金融服务方案的制订，有很强的个性化特征，因而其种类的划分也有多种。依提供金融服务的内容分，有综合服务方案和单项服务方案；依运用的表现工具分，有文字方案和 PowerPoint（多媒体演示文稿）等。
2.结构金融服务方案书没有固定格式，可以因客户对象不同而灵活地制订。一般来讲，应包括以下几个方面：（1）前言。
主要写明双方合作的基础、缘由、范围、内容、目的及前景展望等。（2）本银行优势。
包括网点优势、网络优势、政策优势、业务功能优势、人才优势、信用优势、地域优势、经验优势等等。（3）对客户金融需求的理解。
这部分既要对客户的现实金融需求进行认真的理解，又要对客户未来的发展需求进行前瞻性分析，以便诱导客户选择使用本银行即将推出的最新金融产品和服务。（4）金融服务解决方案。
这部分一定要根据客户的实际需求来制订。主要包括融资解决方案；资金结算解决方案；国际业务解决方案；金融理财解决方案等内容。
（5）金融服务优惠条件。包括资金价格、中间业务手续费标准、贷款担保条件等，一定严格遵守国家有关政策规定，严禁违规承诺。
3金融服务保障措施。包括客户服务团队的组成；金融服务承诺；金融服务措施等。
写作指要 在金融产品与服务的介绍阶段，为客户制作提供专门的金融服务方案书，是一项非常重要的工作。对于再次拜访的客户，你一定不要再像第一次那样，两手空空地就去见面，而是根据初访和其它渠道收集的资料，为其制作专门的金融服务方案书，并以本银行的名义用正式公函送给客户。
虽然，金融服务方案是一种参考性文书，但客户经理一定要非常注意运用这个特殊武器，来达到事半功倍的效果。制作金融服务方案书，要注意把握以下几个方面：4 要透彻理解客户需求，使方案具有针对性。
要组织专班和人员，广泛收集有关信息情报，深入分析客户所处行业的发展趋势，认真研究客户的经营现状和存在的问题，并通过加强对客户重点部门负责人和重点经办人的沟通和感情联络，透彻了解客户的实质性需求和不同阶段的侧重点，确保我行提供给客户的金融服务综合方案和单项服务方案都具有针对性。要真正透彻理解客户需求，必须高度重视对客户信息情报资料的收集工作。
这是制订金融服务的前提和基础。金融服务方案书是专门为某个客户度身订做的，因此你必须通过各种渠道、运用各种方式收集与这个客户有关的一切信息情报资料，包括这个客户本身的机构、体制、人事、经营、财务、机制等情况，与各银行的关系情况，所在行业的政策背景情况，所在区域的社会经济情况等等，力求金融服务方案的针对性、可靠性、吸引力更强。
5.要突出优势和特色，使方案具有竞争性。立足我行实际，紧扣客户需要，有机整合我行产品和资源，突出我行优势和特色，创造性地为客户的具体项目提供“一对一”个性化解决方案。
如果你提供给客户的金融服务方案具有浓郁的特色感和吸引力，那必将会引起客户的高度关注，赢得客户的好评，有效地增加竞争砝码，增强竞争优势。6.要确保质量，使方案具有操作性。
在制定具体金融服务方案时，要以客户部门为主体，从科技、会计、银行卡、信贷、国际业务等部门及有关分行选调业务骨干，成立金融服务方案制作小组，在全面研究客户的实质性需。
4. 金融产品说明书应如何编制
一、编制原则
对于金融产品的认定，应基于以下四项原则：
1、该系统或者服务必须是直接面向客户的，如果是银行内部部门之间或者部门内部的业务中间环节，不能够作为单独的产品列出。
2、该系统或者服务必须是有相对独立性的；比如信用卡可以作为单独的产品，但是不能把申请信用卡和信用卡挂失、信用卡透支都单独作为一项产品。
3、该系统或者服务必须具有一定的普遍推广性；原则上不把银行单独为某一客户定制的系统作为产品，除非该系统具有可推广性而且有推广该系统的想法。
4、该系统或者服务必须有一定的成本或者效益可以核算，对于既没有办法核算成本支出，也没有办法核算效益收入的，原则上不列入产品。
二、内容框架
金融产品说明书统一描述的内容应包括（部分产品允许有所删减）：
1、产品概述。简单的描述该产品（业务）的功能，能够解决的问题，该项产品包括的子产品及子产品的简单功能。部分产品通过业务办理流程说明该业务的性质。
2、适用范围。指使用该产品的客户应具备的条件，例如，出口跟单业务要求办理该业务的企业要符合国家进出口管理规定。
3、币种和期限。办理该业务接受的币种，有的只能以人民币办理，有的产品接受本币和各种外币。
5、服务渠道及网络。说明客户办理该业务的渠道，例如柜台、网络、电话等。
6、客户办理流程。客户办理该业务需要提供的资料及程序。
7、产品交易流程。简单描述银行工作人员为客户服务时的程序。
8、产品定价。银行提供该服务收取的费用。
9、产品部门名称、产品联系人及联系方式。说明该产品的业务主办部门及具体联系人，作为产品咨询、联络指引。
三、编写步骤
1、制定产品认定原则。
2、确定产品目录。这一阶段包括产品目录和产品归属的确定两项工作。
3、确定产品说明书的内容框架。
4、进行产品经理培训。产品说明书的内容框架确立后，需要商业银行各产品部门产品经理将产品的特性、办理过程等主要内容描述出来，为了使这一过程更加顺畅，编写小组需专门组织产品经理培训，着重强调报送资料的内容、各项要求、说明角度等，要求产品经理的描述必须详尽、到位。
5、收集各产品部门提供的产品说明资料。这是一个最为繁杂、艰苦的过程。
6、整理、修改和统稿。
7、印制并附电子版。