育才学习网1. 在国际贸易中如何做好资信调查
在现代商务活动中，商业风险无处不见，尤其是在国际贸易和国际投资业务中，商业欺诈更是屡见不鲜。
这就要求从事国际商务活动的当事人要保持高度警惕，在做出重大商业决策前对商业对手的资信状况进行调查了解，以避免无谓的损失。 案例： 日前，某省某企业准备斥资247万元人民币与美国某公司设立合资公司，并约定将该投资用于向外方指定的某设备商购买设备，该美国公司提供了盖有“俄亥俄州政府印章”的营业执照正本和美国某知名银行提供的“AAA级”资信证明以及公证书。
在审查外方提供的各种文件时，主办人员发现其中两份文件在外方公司名称上存在一个字母的差异，这引起了主办方的注意，经综合考虑当事人提供的有关资料和情况介绍，感觉到外方资信状况存在不实之处，于是建议合资中方对外方资信状况进行全面调查，中方当事人同意了律师的建议，并委托资信调查处进行调查。 调查处通过我国贸促会驻外机构、协作律师事务所和协作调查机构等渠道，对外商在当地注册情况、实际办公情况、通讯情况及银行信用情况进行了全方位的调查，调查结果表明该外方公司提供的营业执照是虚假的，在美国该州根本没有这样一个公司存在，其指定的设备销售商更不像其所说的那样是德国某集团在我国设立的独资公司，而是一个投资根本尚未到位，甚至拖欠办公场所租金，由某外籍华人个人在国内设立的独资公司。
很明显，外方与设备商具有合谋诈骗的嫌疑。调查处立即根据各个渠道反馈回来的信息出具了资信调查报告，建议中方在取得足够的保证之前，不要汇款给外方指定的设备销售商。
当事人在收到报告后，立即通过当地银行止付了准备付款的票据并向当地公安部门报案，迅速抓获一名诈骗嫌疑犯，该犯供认他们确实是一个通过伪造国外企业注册证明而进行诈骗活动的团伙，曾三次诈骗国内其他企业得逞，同时还供认出该团伙其他人员的情况，其他几名嫌疑人正在被通缉之中。由于资信调查处认真、细致的全面调查，不但使此次诈骗活动露出了马脚，使中方避免了247万元人民币的损失，受到了中方企业的好评，而且打击了利用国际投资和国际贸易进行诈骗的犯罪活动。
一般情况下，调查处提供的资信调查报告中包括：企业概要（地址、成立日期、法定代表人等），财务状况，公共记录，法院记录，银行往来，企业背景，经营范围，业务运作，重要评估等内容。并可就其他事项进行特别调查。
2. 企业资信写些什么内容
企业资信
资信评级（也称信用评估）是经济条件下信用关系的产物，在国际上已有100多年的发展历史。资信评级 的基本涵义是：1、资信评级的对象是个人、经济与金融工龄履行各种经济承诺的能力及可信任程度；2、资信评级使用系统的方法，按照严谨的程度，综合考查评级对象的内外部因素及其对“能力“与可信任程度“的影响；3、资信评级不仅分析评级对象目前的资信状况，还需审视其资信历史：4、资信评级的结果应向社会公告，从而成为潜在的投资者在决定是否投资时的参与系数；5、资信评级业的规范发展及其功能的有效发挥有赖于资信评级制度的建立与完善。
资信评级可以是对单一品种进行评级，例如债券评级、商业票据评级；也可以是对某一主体进行评级，例如对企业资信评级。对单一资信评级品种或主体评级进行归类，统一的资信评级标准，就形成了资信评级系统。
证券资信评级，涉及对证券品种和证券机构评级，前者包括企业债券、证券公司、可转换债券、证券投资基金等，后者包括证券公司、证券投资基金管理公司、证券投资咨询机构、独立财务顾问机构等，除了会计师事务所和律师事务所外，基本上囊括了市场参与者，从而形成了与中国证券市场相适应的证券资信评级系统。由于股票价格波动较大，与发行企业的基本面并不一致，因此多数国家不对股票进行评级，所以证券评级不包括股票评级。
证券评级力图向投资者提供有关证券市场参与者及上市交易的证券品种资信状况的独立、公正、及时、具有前瞻性的建议，力求帮助投资者辨别证券市场，特别是上市公司中存在的信用风险，培养投资者的风险意识，增强信息披露的透明度。资信评级的核心是充分揭示和预警风险，结合受评对象的具体情况，对影响其未来偿付能力的各种因素进行分析。
3. 浅议如何做好企业资信调查
（一）资信调查的定义1 （二）资信调查的本质2 （三）资信调查的意义2 三、企业资信调查的基本内容3 （一）企业总体背景调查4 （二）企业经济状况调查4 （三）企业商业信誉调查4 四、企业资信调查的过程5 （一）确定目标和范围5 （二）制定调查计划5 （三）收集信息5 （四）形成调查报告6 （五）制作客户档案6 五、我国企业资信调查现阶段存在的问题7 （一）框架上缺乏以相关法律和信用资料为依托7 （二）行业自律机制不健全，执业技术规范不统一7 （三）资信数据信息流通不畅7 （四）追求销售额的增长，忽略资信调查8 （五）很多的企业没有专门进行自信调查的管理部门8 （六）从事资信调查的人员，缺乏专门的专业知识和训练8 六、发展我国企业资信调查的建议8 （一）加快立法进程9 （二）资信数据库的建立与完善9 （三）培育独立的资信调查机构9（四）设立专门的资信调查管理部门10。
4. 如何做好企业的资信调查
企业资信调查的内容和范围：（l）国外企业的组织机构情况，包括企业的性质、创建历史、内部组织机构、主要负责人及担任的职务、分支机构等。
调查中，应弄清厂商企业的中英文名称、详细地址，防止出现差错；（2）政治情况，主要指企业负责人的政治背景，与政界的关系以及对我国的政治态度等；（3）资信情况，它包括企业的资金和信用这两个方面。资金是指企业的注册资本、财产以及资产负债情况等；信用是指企业的经营作风、履约信誉等。
这是客户资信调查的主要内容，特别是对中间商更应重视。例如，有的客户愿和我们洽谈上亿美元的投资项目，但经调查其注册资本只有几十万美元。
对这样的客户，我们就该打上个问号；（4）经营范围，主要是指企业生产或经营的商品、经营的性质，是代理商、生产商，还是零售批发商等；（5）经营能力，每年的营业额、销售渠道、经营方式以及在当地和国际市场上的贸易关系等。此外，对客户资信进行调查后，应建立档案卡备查，分类建立客户档案。
总之，要善于利用不同类型客户的长处，为我服务 企业资信调查的途径：（l）通过银行调查，这是一种常见的方法，按国际习惯，调查客户的情况属于银行的业务范围；在我国，一般委托中国银行办理。向银行查询客户资信，一般不收费或少量收费；（2）通过国外的工商团体进行调查。
如商会、同业公会、贸易协会等，一般都接受委托国外厂商调查所在地企业情况，但通过这种渠道得来的资信，要经过认真分析，不能轻信；（3）通过我驻外机构和在实际业务活动中对客户进行考察所得的材料，一般比较具体可靠，对业务的开展有较大的参考价值。此外，外国出版的企业名录、厂商年鉴以及其它有关资料，对了解客户的经营范围和活动情况也有一定的参考价值。
5. 资信调查报告的类型有哪些
1 标准资信报告 主要内容包括被调查对象有关法定业务范围、经营状况、盈利状况、资产负债以及银行往来、股东及管 理人员背景等情况 ， 分析其业务趋势和信用状况。
2 深度资信报告 详细描述并分析目标公司的历史背景、所有权、财务状况、经营状况、银行往来、股东及管理人员资料、上级及下属机构的有关情况 ， 以及诉讼记录、信用记录、付款记录等公共信用信息。并对所收集到资料进行综合分析与评估，对调查对象的业务发展趋势和信用状况，同目标公司交易的注意事项， 3 特殊报告 肯信还可以根据客户指定的内容和要求 ， 为客户量身定制提供个性化的特殊报告服务。
提供涵盖与企业有关的各个方面的特殊研究报告。解决上述两类标准报告所不能完全回答而又为客户所关心的特殊问题。
6. 签订合同前如何做资信调查
在审核了对方的主体资格，没有问题后，则应核实签约对方的资信情况，资信风险简单的讲就是“资产和信用的风险”，对方主体的资信情况往往关系到对方合同履行能力和诚信的问题，因此，在审查了对方主体资格之后，应当核实对方的资信情况。
签订合同前的资信调查的方式一般包括如下几种： 1、利用政府管理部门及相关社会团体协会组织的网站（或其他方式）进行资信信息调查与核实。 主要有工商、税务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。
2、利用宣传媒体的报道进行资信信息收集和核实。主要有广播、电视、报纸、杂志、行业内参、相关出版物、户外广告等。
3、利用企业参与的市场经营活动进行信息收集与核实。 主要有各种展示展销活动及相关印刷品介绍等。
4、与相关服务机构合作进行信息收集与核实。主要有金融机构、信用管理服务机构、担保机构，以及信息咨询等各类中介服务机构等。
5、与企业正面接触，直接现场资信调查。 6、与企业非正面接触，与该企业临近住家、地区管理者、该企业的客商户进行侧面调查。